Según Yahoo Finance, millones de cuentas de ahorro para niños, conocidas como "Trump Accounts", recibirán una inversión inicial de 1.000 dólares proveniente del Tesoro de Estados Unidos. Este monto se otorga únicamente a niños nacidos entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028. Cada uno de estos jóvenes puede abrir una cuenta similar a una IRA, aunque solo los nacidos en ese periodo reciben el depósito gubernamental como partida inicial.
El sistema permite que padres, empleadores, familiares o amigos realicen aportes anuales de hasta 2.500 dólares, comenzando el 5 de julio. El total de aportaciones anuales no puede superar los 5.000 dólares. Es importante destacar que las contribuciones de organizaciones benéficas y gobiernos estatales no cuentan dentro de este límite, lo que permite que estas entidades apoyen el programa sin afectar el monto máximo para particulares.
Hasta la fecha, el Secretario del Tesoro, Scott Bessent, ha señalado que 20 estados de Estados Unidos están trabajando activamente en cumplir con el "Desafío de los 50 Estados", con el objetivo de financiar estas cuentas. Además, más de tres decenas de empresas y figuras filantrópicas han comprometido a duplicar las contribuciones que los ciudadanos realicen. Entre ellas se encuentran Bank of America, BlackRock, JPMorgan Chase, SoFi, Visa, Wells Fargo, Mastercard, Coinbase, Intel, Nvidia, Broadcom y Dell Technologies. Cada institución puede ofrecer un porcentaje diferente de aporte, dependiendo de su política interna.
Este modelo busca redefinir el enfoque sobre el ahorro desde la infancia. Al permitir que los jóvenes tengan acceso a cuentas de ahorro desde edades tempranas, se pretende fomentar hábitos financieros desde el inicio de su vida. Los aportes de empresas y gobiernos no solo amplían el financiamiento, sino que también generan un sentido de participación ciudadana en el sistema económico.
Para los peruanos, este sistema puede servir como ejemplo de cómo estructuras de ahorro pueden ser diseñadas para incluir a más segmentos de la población. Aunque el programa se desarrolla en Estados Unidos, su lógica puede aplicarse a contextos locales donde se busca promover el acceso a herramientas financieras desde la infancia. En un país como el Perú, donde muchos jóvenes enfrentan desigualdades en el acceso a servicios bancarios, una iniciativa similar podría ayudar a reducir brechas en el desarrollo financiero. Si bien los montos y fechas no se aplican directamente, el enfoque de fomentar el ahorro temprano puede inspirar políticas públicas que apoyen a familias en distintos niveles de ingresos. La clave está en hacer que el ahorro sea accesible, transparente y vinculado a la educación financiera desde edades tempranas.