Segun Gestión Tu Dinero, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) avanza en la definición de un marco regulatorio para el sistema financiero abierto, tras culminar la fase de diagnóstico. Este nuevo escenario busca permitir que los usuarios compartan sus datos financieros con terceros, siempre que lo hagan de forma voluntaria. El objetivo es que empresas externas, como fintechs o proveedores de servicios, utilicen esa información para ofrecer productos o servicios más eficientes y adaptados a las necesidades reales de los consumidores.
La jefa del departamento de finanzas abiertas de la SBS, Claudia Cánepa, señaló que uno de los riesgos más significativos radica en la ambigüedad del consentimiento. Muchas veces, los usuarios autorizan el uso de sus datos para un propósito específico, como la gestión de un préstamo, pero sin entender que dicha autorización puede ser ampliada a usos no declarados. Esta falta de claridad puede llevar a que los datos sean empleados en contextos diferentes a los que el cliente inicialmente aceptó. Además, el consentimiento puede estar vinculado a otros acuerdos, lo que genera una cadena de autorizaciones que el usuario no percibe de forma completa.
Otra preocupación es la conducta de las instituciones que recopilan información. Aunque la recolección de datos sea legal, existen riesgos de que tales datos sean utilizados para fines no previstos por el cliente. Cánepa enfatizó que esta práctica debe estar estrictamente prohibida por la regulación. Para garantizar que los usuarios puedan identificar y denunciar tales casos, se requieren mecanismos transparentes de supervisión y acceso a información. Estos deben permitir a los consumidores ejercer su derecho a reclamar cuando detecten que sus datos son empleados de forma inapropiada.
Para los peruanos, esta evolución representa una oportunidad clave de acceso a servicios financieros más personalizados y accesibles. Sin embargo, también implica una responsabilidad compartida: los usuarios deben estar bien informados sobre cómo se usan sus datos, y las instituciones deben asumir la responsabilidad de protegerlos. En un contexto donde muchas personas aún no comprenden plenamente el manejo de sus finanzas digitales, la regulación debe ser clara, sencilla y accesible. La transparencia en cada etapa del proceso será esencial para construir confianza entre los bancos, las empresas tecnológicas y los ciudadanos.
El avance del open finance no solo transforma la oferta financiera, sino que también pone al consumidor al centro de la relación con el sistema. Si bien los beneficios son prometedores, su éxito dependerá de que las normas no solo se establezcan, sino que también se comuniquen de forma directa y comprensible para todos los ciudadanos.