Según Yahoo Finance, un influencer financiero llamado Caleb Hammer afirmó recientemente en un episodio de The Joe Rogan Experience que no debería haber simpatía por los adultos mayores que no han ahorrado entre 2 y 5 millones de dólares. El argumento se basa en una proyección matemática: si una persona de 25 años en 1990 hubiera recibido el salario promedio estadounidense y ahorrado entre el 5% y el 10% de su ingreso anual en el índice S&P 500, su patrimonio podría alcanzar hoy entre $2 millones y $5 millones. Este cálculo fue validado por Perplexity AI, que estimó que con esas condiciones, el monto final oscilaría en ese rango.
El análisis detallado realizado por Moneywise, utilizando datos oficiales de la Administración de Seguridad Social (SSA), muestra que el salario promedio nacional en Estados Unidos aumentó de $21,028 en 1990 a $69,847 en 2024. Al aplicar el historial de rendimientos del S&P 500 —con pagos anuales al final del año y reinversión de dividendos—, se obtiene un resultado más conservador. Un trabajador promedio que ahorra el 5% de su ingreso durante 35 años acumularía aproximadamente $550,000. Si el ahorro aumenta al 10%, el monto final sería de alrededor de $1.1 millones. Para alcanzar cifras superiores a $5 millones, se necesitarían condiciones adicionales como ingresos significativamente superiores al promedio, beneficios de empleo como aportaciones de empresa, o un periodo de inversión más largo.
Este escenario, aunque impresionante, no refleja la realidad de la mayoría de los jubilados en el mundo, especialmente en contextos como el nuestro. En Perú, las condiciones económicas, la inflación constante y la baja tasa de inversión personal han llevado a que muchas personas no hayan acumulado reservas significativas a pesar de años de trabajo. La rentabilidad de los mercados de inversión en América Latina, en comparación con Estados Unidos, es más baja, y el acceso a instrumentos de inversión como el S&P 500 no es disponible para la mayoría de los peruanos. Además, el costo de vivienda, el salario promedio y la estabilidad laboral no siguen el mismo patrón que en Estados Unidos.
Por eso, el mensaje de Hammer puede parecer motivador, pero debe interpretarse con cautela. No es una garantía para todos, ni un modelo aplicable directamente al entorno peruano. Lo que sí es clave es que el ahorro y la planificación financiera, aunque no garantizan grandes sumas, sí pueden transformar la seguridad de una persona en la jubilación. Para los peruanos, entender estos números permite tomar decisiones más informadas, como empezar a ahorrar desde jóvenes, diversificar sus activos y evitar depender únicamente de pensiones o ingresos pasivos. El verdadero desafío no es si se puede alcanzar una cifra tan alta, sino si se puede construir una estrategia viable y sostenible en condiciones reales.