Segun Bloomberg Línea, la inclusión financiera en Ecuador, Colombia y Perú enfrenta obstáculos clave relacionados con la calidad de los servicios, la confianza en el sistema y la persistencia del efectivo en las actividades diarias. Un informe de la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD) destaca que, a pesar de un crecimiento notable en el acceso a servicios financieros, su utilización real sigue siendo limitada. En Ecuador, el 43% de los adultos realiza o recibe pagos digitales; en Colombia, el porcentaje se eleva al 49%; y en Perú, alcanza el 52%. Aunque estos números indican avances, el uso diario de estas herramientas sigue lejos de ser generalizado.
La dependencia del efectivo persiste como una realidad en los tres países. Más del 50% de la población afirma tener una cuenta bancaria, pero aún así, las familias continúan utilizando billetes y monedas para recibir ingresos y cubrir gastos esenciales como servicios públicos o alimentos. En Ecuador, esta situación se agrava por su economía dolarizada, donde mantener y mover dólares físicos implica costos operativos elevados y riesgos logísticos. Esta dinámica no solo afecta a la eficiencia del sistema, sino que también limita el potencial de crecimiento económico para los hogares más vulnerables.
Las principales barreras para integrarse al sistema financiero no se reducen a la falta de acceso físico. La percepción de que los requisitos para abrir una cuenta son excesivos, junto con los costos asociados y la distancia a los puntos de atención, continúan siendo factores decisivos. Estos elementos generan desconfianza y dificultan el paso de la simple existencia de una cuenta a su uso activo y cotidiano. La calidad de los servicios, no solo su disponibilidad, es lo que determina si los ciudadanos realmente confían en el sistema.
Para el lector peruano, este panorama revela una realidad cercana: aunque muchos han accedido a cuentas bancarias, el uso de herramientas digitales como transferencias, pagos en línea o servicios de ahorro aún no son parte de la rutina diaria. Esto afecta no solo la eficiencia en el manejo de ingresos, sino también la posibilidad de acumular capital o protegerse ante imprevistos. La brecha entre tener una cuenta y usarla de forma efectiva es un problema estructural que requiere intervenciones concretas: desde políticas públicas que simplifiquen los procesos, hasta inversiones en infraestructura digital que permitan a las familias, especialmente en zonas rurales, acceder a servicios seguros y fáciles. En un contexto donde la estabilidad económica es clave, fortalecer la confianza en los servicios digitales no es una opción, sino una necesidad para el bienestar colectivo.