Según Gestión Tu Dinero, en el sistema financiero peruano existen millones de soles anuales que permanecen inactivos en cuentas bancarias, sin ser movilizados por parte de sus titulares. Esta situación se agrava cuando los depósitos no son retirados ni gestionados durante diez años, momento en que los activos pasan automáticamente al Fondo de Seguro de Depósitos (FSD). Este organismo garantiza la protección de los ahorros en caso de quiebre de una entidad financiera, alimentándose tanto de primas pagadas por las instituciones como de los fondos que no han sido reclamados en ese plazo. Los datos oficiales del FSD indican que en 2023 se acumularon S/ 239 millones, en 2024 aumentaron a S/ 131 millones y en 2025 alcanzaron S/ 120 millones. Aunque este monto parece reducido en comparación con cifras anteriores, representa una cantidad significativa que podría haber sido generada en intereses si los ahorros hubieran sido gestionados de forma activa.
La inactividad de depósitos suele derivarse de múltiples factores: saldos bajos que no justifican movimientos, olvido del titular, fallecimiento sin herederos conocidos o la falta de comunicación con las instituciones financieras. Desde que el FSD fue creado en 1999, se estableció que las entidades deben publicar un aviso en el Diario Oficial “El Peruano” y en un medio nacional de amplia circulación, especificando el tipo de activo y ofreciendo un plazo de diez días hábiles para que los beneficiarios realicen el retiro o cancelación. Sin embargo, esta medida no fue suficiente para evitar el crecimiento de fondos inactivos. Por eso, en 2020 la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) dictó una resolución que exige, además de la publicación, que las entidades contacten directamente al titular o heredero cuando el monto supera una Unidad Impositiva Tributaria (UIT), informándole sobre la próxima transferencia de sus ahorros al FSD.
Para los peruanos que manejan su dinero en cuentas bancarias, este panorama revela un riesgo oculto: dejar los ahorros sin movimiento no solo implica perder el potencial de crecimiento, sino también exponerlos a una transferencia automática sin intervención humana. Muchas personas no están informadas sobre el plazo de diez años ni sobre el mecanismo de transferencia al FSD. Este proceso puede ser visto como una advertencia clara: el ahorro debe ser activo, no pasivo. Si no se gestionan los depósitos, los intereses que podrían haberse generado se van a la administración del FSD, sin que el titular lo perciba. Por eso, es fundamental que los ciudadanos revisen periódicamente sus cuentas, especialmente aquellas que han permanecido sin movimientos en más de un año, para evitar que sus ahorros se conviertan en un mero número en un registro inactivo.