Segun CNBC Markets, las Cuentas Trump, también conocidas como cuentas 530A, se presentan como un instrumento de ahorro para niños, diseñado bajo el marco de una ley impulsada por el presidente Donald Trump. Estas cuentas, que oficialmente se lanzan el 4 de julio de 2026, no están orientadas a fines educativos ni a metas de corto plazo, sino específicamente a la acumulación de activos para el ahorro a largo plazo, con enfoque en la preparación para la jubilación. La estructura de estas cuentas se alinea con un IRA tradicional, pero con modificaciones clave: los fondos crecen libre de impuestos, y pueden ser aportados por diversas fuentes, como familiares o empleadores.
El manejo inicial de las cuentas será encargado a Bank of New York Mellon, mientras que el sistema de seguimiento se implementa a través de una aplicación desarrollada en colaboración con Robinhood. Esta herramienta permite a los padres y tutores monitorear el rendimiento de los depósitos en tiempo real. En cuanto a la participación, cualquier niño de 18 años o menos es elegible, siempre que posea una identificación oficial como ciudadano estadounidense con número de Seguro Social autorizado para trabajar. La inscripción debe concluir el año anterior a la edad de 18 años del niño.
Un beneficio inicial es el monto de 1.000 dólares que se otorga a recién nacidos entre 2025 y 2028, cuando el Departamento del Tesoro realiza un depósito directo una vez que un tutores abra la cuenta. Para niños nacidos entre 2016 y 2024, que no acceden a este monto, se ofrece una suma de 250 dólares, siempre que residan en un código postal donde el ingreso medio sea de 150.000 dólares o menos. Este incentivo proviene de una promesa de 6.250 millones de dólares por parte del CEO de tecnología Michael Dell y su esposa Susan.
Para los lectores peruanos, este tipo de mecanismos puede representar un modelo de inversión familiar que, aunque operativo en Estados Unidos, ofrece una mirada útil sobre cómo estructurar el ahorro desde edades tempranas. En un contexto donde el acceso a fondos de inversión puede ser limitado, especialmente en entornos con baja rentabilidad o baja cobertura financiera, el ejemplo de las Cuentas Trump ilustra la importancia de comenzar a planificar el ahorro desde la infancia. Aunque no existen equivalentes directos en el Perú, el enfoque de fomentar el ahorro desde la juventud, con participación familiar y rendimientos escalonados, podría inspirar políticas públicas o programas privados que promuevan la educación financiera en las familias. La clave está en la educación, la disciplina y la visión de largo plazo — valores que, independientemente del país, son fundamentales para construir estabilidad económica personal y colectiva.