Según CNBC Markets, las Cuentas Trump, también conocidas como cuentas 530A, fueron oficialmente lanzadas el 4 de julio de 2026. Estas cuentas, diseñadas como instrumentos de ahorro para niños, tienen como objetivo principal la acumulación de capitales a largo plazo, con enfoque en la preparación para la jubilación, no en fines educativos o de corto alcance. Su estructura se alinea con el modelo de una cuenta de ahorro para la jubilación (IRA), aunque con ajustes específicos que permiten a familias y patrocinadores contribuir de forma flexible. Los fondos crecen bajo régimen de exención fiscal, lo que significa que las ganancias no están sujetas a impuestos durante el periodo de acumulación.
El sistema permite que varias fuentes —como padres, tutores o empleadores— realicen aportes a la cuenta, sin que se requiera una sola fuente de financiamiento. La administración inicial de estas cuentas será encargada por Bank of New York Mellon, mientras que el seguimiento de las operaciones se realiza a través de una aplicación desarrollada en colaboración con Robinhood. Cada niño con menos de 18 años es elegible para acceder a esta iniciativa, siempre que sea ciudadano estadounidense y posea un número de seguro social autorizado para trabajar. El plazo para inscribirse finaliza el año anterior a que el niño cumpla 18 años.
Los bebés nacidos entre 2025 y 2028 recibirán una contribución inicial de 1.000 dólares, proveniente del Departamento del Tesoro. Esta medida es una iniciativa piloto que busca fomentar el ahorro desde la infancia. Para los niños nacidos entre 2016 y 2024, que no accederán a esa beca, se ofrece un monto de 250 dólares, bajo un compromiso de 6.250 millones de dólares por parte del empresario tecnológico Michael Dell y su esposa Susan, solo en zonas donde el ingreso medio familiar no supere los 150.000 dólares.
Para el lector peruano, este marco puede servir como referencia sobre cómo los sistemas de ahorro para el futuro pueden ser estructurados y escalonados. Aunque el modelo se desarrolla en Estados Unidos, su enfoque en el ahorro temprano, la exención fiscal y la participación familiar puede inspirar iniciativas nacionales que prioricen el desarrollo financiero desde la infancia. En un contexto donde muchas familias enfrentan desigualdades económicas, entender cómo se diseñan estos instrumentos puede ayudar a identificar viabilidad para políticas públicas que promuevan el acceso al ahorro, especialmente en zonas con ingresos limitados. No obstante, debe considerarse que el sistema depende de la nacionalidad y del cumplimiento de requisitos legales que no se aplican en el Perú, lo que indica que cualquier replicación debe adaptarse a las condiciones locales.