Segun Yahoo Finance, apenas el 5% de familias de bajos y medianos ingresos que cumplen con los requisitos para abrir una cuenta Trump (530A) han realizado la inscripción. Este dato proviene de una encuesta realizada por la organización no lucrativa Commonwealth, que evaluó a más de 1.000 padres que viven en condiciones económicas limitadas y que fueron informados del lanzamiento del programa el 4 de julio de 2026. A pesar de que el gobierno ha afirmado que estas cuentas permitirán a las generaciones futuras experimentar el crecimiento compuesto y construir riqueza desde edades tempranas, la mayoría de los encuestados aún no han decidido participar.
La percepción de cómo funcionan estas cuentas es un obstáculo clave. Más del 36% de los padres encuestados expresó indecisión sobre si abrir una cuenta, aunque el 55% de ellos reconoce haber escuchado sobre el programa. Este porcentaje aumenta hasta el 65% entre quienes también son elegibles para una contribución federal de 1.000 dólares. El CEO y cofundador de Commonwealth, Timothy Flacke, señaló que las familias suelen carecer de información clara sobre el funcionamiento operativo de las cuentas, cómo se integran con otros activos financieros o si su existencia será sostenida ante futuras modificaciones gubernamentales. Las brechas de conocimiento, las creencias erróneas y la ausencia de orientación oficial generan barreras que impiden que las familias aprovechen esta oportunidad.
Para los lectores peruanos, este escenario plantea una reflexión clave. Aunque el programa fue diseñado para familias de bajos ingresos en Estados Unidos, su estructura podría inspirar iniciativas similares en el contexto peruano, donde el acceso a herramientas de inversión desde la infancia sigue siendo limitado. Las familias que viven en zonas rurales o en barrios bajos, que suelen enfrentar barreras de información y educación financiera, podrían beneficiarse de mecanismos que promuevan el ahorro temprano. Sin embargo, como en el caso de los Estados Unidos, el éxito del programa dependerá no solo de su disponibilidad, sino de la claridad con que se comunica y se explica su funcionamiento. Si el mensaje es confuso o se presenta como un beneficio aislado, muchos padres seguirán sin actuar, dejando pasar una oportunidad para construir patrimonio a largo plazo.
En un país donde el acceso a bienes financieros es desigual, el diseño de políticas que incluyan educación financiera y transparencia es fundamental. Los datos muestran que la información es el primer paso para que una familia decida invertir. En Perú, donde la economía enfrenta desafíos estructurales, invertir en educación financiera desde edades tempranas podría ser una herramienta clave para reducir la brecha de riqueza.