Según Gestión Tu Dinero, los ahorros de los peruanos depositados en instituciones reguladas están respaldados por el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD), un mecanismo que garantiza una cobertura límite en cada entidad financiera. Este límite se fija en soles 122,000 por persona y por banco, aplicando de forma separada para cada institución. Así, si un individuo posee cuentas en dos bancos distintos, cada uno puede tener hasta S/ 122,000 asegurados, bajo el periodo de enero a agosto de 2026. Este monto se actualiza cada tres meses por parte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), lo que implica que los usuarios deben estar atentos a las modificaciones periódicas.
El proceso de reclamación de esta protección no es inmediato. Aunque el FSD debe iniciar el pago de las coberturas dentro de 10 días hábiles tras recibir la lista de clientes cubiertos, el derecho a reclamar no se agota en ese periodo. La ley establece que el plazo para recuperar el monto se extiende hasta un máximo de 10 años, contados desde la fecha en que comienza el pago de la compensación. Este tiempo no se mide desde la intervención o quiebra de la entidad, sino desde el primer pago efectuado al ahorrista. La duración del periodo busca abarcar situaciones de demora, como la migración de personas al exterior o la ausencia de contacto con la institución financiera.
Para los peruanos, este marco es fundamental. Muchas familias cuentan con múltiples cuentas en diferentes entidades, especialmente en contextos donde el ahorro se distribuye entre cónyuges o en diferentes cuentas de ahorro. Si una de esas instituciones se enfrenta a un colapso, el límite de S/ 122,000 por persona garantiza que, en principio, no se pierda todo el capital. Sin embargo, la necesidad de actuar dentro de un plazo de 10 años impone una obligación de vigilancia. Los usuarios deben revisar periódicamente sus cuentas y mantener documentación clara de sus depósitos. Además, en casos de separación o mudanza, es crucial mantener contacto con el FSD o con los representantes de la entidad para evitar perder el derecho a reclamar.
Este sistema, aunque protege el ahorro, también exige responsabilidad personal. El hecho de que el plazo de reclamación se extienda hasta 10 años puede generar inseguridades, especialmente en contextos de incertidumbre económica. Por ello, los peruanos deben evaluar no solo el monto que ahorran, sino también cómo están estructurados sus depósitos. Si se superan los S/ 120,000 en una sola cuenta, se debe considerar la posibilidad de redistribuir el capital o evaluar alternativas de inversión más seguras. El FSD no cubre todos los riesgos, pero sí ofrece un pilar clave de estabilidad financiera para los hogares que confían en el sistema bancario.