Según Yahoo Finance, un estudio del National Bureau of Economic Research (NBER) de 2022 revela que esperar para reclamar beneficios del seguro social, especialmente hasta los 70 años, suele ser la opción más rentable a largo plazo. El análisis indica que casi el 90 por ciento de los trabajadores entre 45 y 62 años deberían postergar su reclamo más allá de los 65. La evidencia muestra que la mayoría de los casos presentan una reducción significativa en el gasto discrecional si se opta por comenzar a recibir beneficios antes de la edad de jubilación completa. El costo medio de reclamar temprano —es decir, a los 62 años— se estima en 182.370 dólares en términos de ingresos perdidos durante la vida útil del beneficiario.
Este dato no se debe a una simple opinión, sino a cálculos rigurosos que analizan el impacto financiero acumulado en décadas de vida. La investigación, publicada por el NBER, examina el efecto de una retirada anticipada sobre el flujo de ingresos durante la jubilación. Aunque Dave Ramsey ha defendido reclamar desde el inicio de la elegibilidad, el informe señala que esta estrategia implica una pérdida de capital que puede ser considerable. El análisis muestra que el dinero invertido en el sistema del seguro social no se devuelve completamente, lo que daña el retorno esperado. Por eso, el beneficio de esperar hasta los 70 años no es solo un consejo, sino una deducción matemática que se aplica a la mayoría de los casos.
Para los peruanos, esta información es especialmente relevante. El sistema de seguridad social en el Perú no es tan amplio ni tan estructurado como el de Estados Unidos, pero muchos ciudadanos aún confían en que sus ahorros en pensiones o seguros privados pueden cubrir sus necesidades en la vejez. Si bien el sistema peruano no permite el mismo tipo de retraso en la jubilación, el hecho de que muchos trabajadores comiencen a retirarse antes de su edad oficial puede generar una disminución de sus ingresos futuros. Es decir, si el sistema de pensiones en el Perú opera con una lógica similar —es decir, que el retorno del ahorro no es total—, entonces tomar decisiones sobre la jubilación debe basarse en datos, no en creencias populares. La mayoría de los trabajadores que se jubilan antes de los 65 años, por ejemplo, podrían estar vulnerables a una reducción de sus ingresos en el futuro, como en el caso de los Estados Unidos.
En un contexto de inflación creciente y de una economía que enfrenta presiones de sostenibilidad, tomar decisiones financieras sobre la jubilación debe ser guiada por evidencia, no por mitos. Los peruanos que planean retirarse deben evaluar no solo cuándo pueden cobrar, sino cuánto dinero realmente podrían tener a largo plazo. Aunque el sistema local no es idéntico, los principios de retorno y de costo de anticipación son universales. Por eso, es clave que los ciudadanos se informen con datos reales, como los que ofrecen estudios del NBER, para tomar decisiones más inteligentes sobre su futuro financiero.