Según Gestión Tu Dinero, el ciclo de pagos del Fondo de Compensación por Tiempo de Servicios alcanza su punto culminante a mediados de noviembre, momento en el cual los trabajadores deben decidir entre retirar los ahorros o utilizarlos como garantía para una transacción bancaria. La finalidad principal de este fondo de ahorro es actuar como una red de seguridad ante posibles despidos laborales, razón por la cual los expertos en la materia aconsejan maximizar la acumulación de recursos antes de la fecha límite. Cuando se decide conservar los fondos, surge la interrogante de qué modalidad ofrece la mejor rentabilidad: mantener el capital en la cuenta original o transferirlo a un instrumento como el depósito a plazo fijo. Los análisis sobre la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP indican que, en la gran mayoría de las instituciones, las entidades financieras otorgan tasas de retorno superiores para la gestión específica de la CTS en comparación con los depósitos a plazo convencionales.
Para quien busca optimizar su rentabilidad, los datos más recientes disponibles muestran que la Proempresa lidera el mercado con una oferta anual del 6,9% exclusivamente para depósitos de CTS. Por otro lado, si el objetivo es el depósito a plazo fijo con un plazo superior a 360 días, la Caja Rural Incasur se posiciona como la opción más atractiva con una tasa del 6,11%. Sin embargo, la realidad económica presenta matices importantes, ya que no es infalible que la cuenta de CTS supere siempre en rendimiento a un plazo fijo, lo cual obliga a los usuarios a realizar un estudio exhaustivo de cada caso particular antes de tomar decisiones financieras irreversibles.
Los profesionales financieros entrevistados sostienen un consenso firme: la prioridad absoluta debe recaer en la preservación del ahorro de la CTS en lugar de su liquidación anticipada. Jorge Carrillo Acosta, docente y especialista en finanzas de la Pacífico Business School, resalta que los instrumentos dedicados a esta compensación suelen generar mayores rendimientos que las cuentas de ahorro tradicionales. Además, subraya la protección institucional que ofrecen las instituciones reguladas, donde el fondo de seguro de depósitos garantiza un rescate de hasta S/ 123,000 en escenarios de insolvencia o cierre total de la casa de cambio.
Es crucial considerar que la normativa vigente mantiene activa la posibilidad de retirar el 100% del saldo acumulado hasta el 31 de diciembre del año en curso. Esta ventana temporal ofrece una oportunidad única para evaluar con serenidad si conviene extraer los fondos o mantenerlos productivos. La urgencia de mediados de noviembre, cuando se procesan los pagos masivos, no debe convertirse en un factor que impulse a los trabajadores a liquidar su patrimonio antes de tiempo, ya que podría comprometer su futuro económico o la calidad de sus proyectos de inversión.