Según Gestión Tu Dinero, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) detectó importantes fallas en la gestión del riesgo crediticio dentro de las cooperativas de ahorro y crédito (Coopac). Las debilidades se centran en la validación de la capacidad de pago de sus clientes, en el manejo de garantías y en el control de casos excepcionales. El organismo supervisor también señaló que las cooperativas carecen de límites claros, sistemas de alerta temprana y planes específicos para monitorear deudores con niveles distintos de riesgo. Esta ausencia afecta directamente la capacidad de las instituciones para clasificar correctamente sus créditos, realizar cobros efectivos y establecer provisiones adecuadas, especialmente en préstamos reprogramados o cuando se observan concentraciones significativas en la cartera.
Arturo García, representante del Colegio de Economistas de Lima, resalta que muchas cooperativas han relajado sus políticas de evaluación crediticia para ampliar rápidamente su portafolio de préstamos. Esa estrategia, aunque inicialmente atractiva, genera consecuencias negativas: mayor tasa de morosidad, aumento de provisiones y pérdidas que impactan directamente el patrimonio de las entidades. Para él, una evaluación crediticia rigurosa debe ser el pilar fundamental de cualquier institución financiera, independientemente de su estructura.
Yang Chang, docente de la Universidad de Piura, identifica que estas deficiencias no son solo técnicas, sino profundas, y derivan de fallos en el gobierno corporativo. En muchas cooperativas, las decisiones clave se toman en manos reducidas de personas vinculadas a la administración, sin participación adecuada de otros miembros o mecanismos de control independientes. Esta concentración de poder limita la transparencia, el cumplimiento de normas y la capacidad de respuesta ante riesgos.
Para los peruanos que depositan en cooperativas, este escenario implica un riesgo potencial en la estabilidad de sus ahorros. Aunque las cooperativas ofrecen tasas atractivas, como hasta un 12%, la falta de controles sólidos en el manejo de créditos puede afectar su solvencia. Los ahorros de personas que superan los 10,000 soles no están protegidos por mecanismos de supervisión robustos si la institución no cumple con estándares de gestión. Por ello, es clave que los usuarios evalúen no solo la rentabilidad, sino también la solidez interna de la cooperativa que eligen. Un análisis cuidadoso de su estructura de gobierno y de sus procesos de crédito puede ayudar a tomar decisiones más informadas y proteger sus inversiones frente a riesgos sistémicos.