Según Gestión Tu Dinero, en 2025 las cooperativas del Perú lograron atraer más de 500 mil nuevos ahorristas, impulsadas por una creciente confianza en sus estructuras. Este crecimiento se produce en regiones de la sierra, donde estas instituciones han ganado espacio como alternativas viables al sistema bancario tradicional. Sin embargo, su protección frente a riesgos de quiebre sigue siendo limitada en comparación con el sistema financiero convencional.
El seguro de depósitos disponible para los socios de cooperativas se aplica solo en ciertos casos. En total, 19 cooperativas de nivel 3 y otras con activos superiores a 32,200 UIT —equivalente a S/ 177,210,000— ofrecen una cobertura máxima de S/ 10,000 por socio. Este límite se traduce en una protección que, en muchos casos, no alcanza el monto de los ahorros individuales. En cambio, para 159 cooperativas de nivel 1 y nivel 2 con activos menores o iguales a 32,200 UIT, la cobertura máxima se reduce a S/ 5,000. Además, cinco cooperativas no cuentan con ningún fondo de seguro, y otras 42 no registran depósitos activos. Este escenario deja una brecha clara: mientras que los bancos y cajas tienen una garantía de S/ 122,000 por cliente, las cooperativas, en promedio, ofrecen apenas entre S/ 5,000 y S/ 10,000.
Ronald Casana, representante del Colegio de Economistas de Lima, señala que las cooperativas más grandes son las que tienen mayor cobertura. Si un socio deposita más de S/ 10,000, el excedente no está protegido. En caso de quiebre, el orden de pago sigue una jerarquía rígida: primero se pagan a los trabajadores, luego a deudores externos, y solo después se atienden las deudas con los socios. Este mecanismo implica que los ahorristas no tienen acceso a una garantía directa sobre sus inversiones, salvo que sus ahorros estén dentro del límite establecido.
Para los peruanos que viven en zonas rurales o en zonas de alta montaña, las cooperativas representan una opción real para acceder a servicios financieros. Sin embargo, debe considerarse que el sistema de protección aún está en desarrollo. Las primas que las cooperativas pagan al fondo de seguro no han sido acumuladas durante muchos años, por lo que la capacidad de garantía es aún baja. En contraste, las instituciones tradicionales han desarrollado sus fondos de seguro desde hace más de una década, lo que les permite ofrecer coberturas significativamente más amplias.
En este contexto, los ahorristas deben evaluar cuidadosamente el monto de sus depósitos y la naturaleza de sus cooperativas antes de depositar. La seguridad no es automática, y el conocimiento del límite de protección puede ayudar a tomar decisiones más informadas en un entorno donde el acceso a servicios financieros es clave para el desarrollo local.