Según Gestión Tu Dinero, las cuentas de ahorro pueden quedar sujetas a cobros por deudas, aunque no siempre se trata de una acción judicial. Uno de los escenarios más comunes es el impago de deudas personales o empresariales. En estos casos, el acreedor —sea una persona o una entidad— puede iniciar un proceso legal para recuperar lo adeudado. Este trámite, que puede extenderse desde seis meses hasta un año, requiere una orden judicial y es gestionado por autoridades competentes, según explicó Yang Chang, docente de la Universidad de Piura.
Otra vía de cobro se da en el ámbito tributario. La Sunat, por ejemplo, puede aplicar una cobranza directa sin necesidad de proceso judicial. Este mecanismo se activa cuando un contribuyente no paga sus obligaciones fiscales, y permite a la entidad recuperar deudas mediante acciones coactivas. De esta manera, el sistema no depende de un juicio, sino de una resolución administrativa que puede ejecutarse de forma inmediata.
Un tercer mecanismo se conoce como compensación de deuda. Este procedimiento ocurre cuando un cliente tiene una deuda pendiente con un banco y posee una cuenta de ahorro en la misma institución. En ese escenario, el banco puede utilizar el saldo de la cuenta como recurso para recuperar el monto adeudado. Por ejemplo, si una persona debe S/ 20,000 y posee S/ 50,000 en su cuenta, el banco puede cobrar directamente ese monto. Sin embargo, esta acción solo es posible cuando la deuda y la cuenta se encuentran en la misma entidad financiera. Si la deuda está en un banco A y la cuenta en otro banco B, no se puede aplicar la compensación.
Es importante destacar que ciertos productos bancarios no están sujetos a este tipo de cobros. Las cuentas de CTS y las pensiones de alimentos, por ejemplo, son excluidas de cualquier proceso de embargo. Estos instrumentos están diseñados para proteger ingresos básicos y estabilidad financiera de los ciudadanos.
Para los peruanos, este panorama implica que el manejo de sus ahorros debe considerar no solo el monto, sino también la institución en la que se encuentran. Si una persona tiene deudas con una entidad financiera, es clave conocer si sus cuentas están vinculadas a esa misma institución. Además, mantener fondos en productos protegidos, como las pensiones o las cuentas de CTS, puede ser una estrategia efectiva para preservar el capital en momentos de riesgo. El conocimiento de estos límites permite tomar decisiones más informadas y evitar la pérdida accidental de recursos esenciales.