Segun CNBC Markets, la interrupción del paso del Estrecho de Hormuz ha generado una cascada económica global, elevando precios de combustibles y medicamentos, y provocando escasez en productos como el combustible aéreo y el helio. Este escenario, producto de una tensión prolongada entre Estados Unidos e Irán, no ha generado una caída directa en los índices de crédito de los consumidores. Sin embargo, ha desencadenado una revisión más rigurosa por parte de bancos y entidades de crédito, que ahora aplican criterios más restrictivos en la evaluación de préstamos.
Aunque no se registra una disminución oficial en las calificaciones de crédito, las políticas internas de los institutos financieros han sido reforzadas. En este contexto, Alexander Katsman, fundador de Credit Booster AI, señala que un perfil con un FICO de 670 podría enfrentar rechazos inesperados al solicitar un préstamo hipotecario. El cambio no se anuncia públicamente, pues las instituciones evitan comunicar ajustes en sus umbrales. En su lugar, se observa una evolución silenciosa: un solicitante que anteriormente fue aprobado, ahora recibe correos de "atención posterior" sin posibilidad de seguimiento.
Un caso concreto ilustra esta tendencia: un cliente con un FICO de 690, dos años de empleo estable y un fondo de ahorros de 8.000 dólares, fue rechazado para un préstamo automotriz. El mismo perfil fue aprobado en noviembre de 2024 sin obstáculos. La diferencia no radica en el historial crediticio, sino en el nivel de riesgo que las instituciones están asumiendo actualmente. Esta postura es aún más evidente en el sector hipotecario, donde las condiciones se vuelven más severas.
Para los peruanos, este escenario plantea una advertencia clave. Aunque el mercado peruano no está directamente expuesto a la tensión internacional, las políticas de crédito de instituciones financieras globales pueden influir en las condiciones de acceso a créditos personales, como préstamos para viviendas o automóviles. Si bien los bancos locales no han anunciado cambios, es posible que los criterios internos se vuelvan más conservadores. Esto puede afectar a quienes buscan financiamiento, especialmente si sus calificaciones no superan los 670.
El contexto actual sugiere que el entorno financiero global está experimentando una reactivación de la vigilancia crediticia, incluso sin eventos macroeconómicos evidentes. Para los consumidores, la recomendación es evaluar cuidadosamente su perfil crediticio antes de presentar cualquier solicitud. Además, mantener un historial estable y a largo plazo, junto con ahorros significativos, puede mitigar el impacto de estas medidas de riesgo. El panorama no es de inminente crisis, pero sí de una mayor cautela por parte de los prestamistas.