Según Gestión Tu Dinero, más de la mitad de los peruanos —53% al 2025— reconocen enfrentar al menos una dificultad para acceder a productos de ahorro o crédito. Este dato emerge del "Mapa de la Inclusión Financiera", investigación conjunta de Credicorp y Ipsos, que registra variaciones significativas según las regiones. Las zonas más desarrolladas, como la costa norte y la costa sur, reportan una percepción de barreras del 57%, superando a Lima Metropolitana (55%) y la selva (54%). Lambayeque se posiciona como la región con mayor incidencia, con un 70% de la población que identifica obstáculos. Desde 2021 hasta 2025, esa percepción disminuyó en casi 20 puntos porcentuales, mostrando una tendencia positiva en la accesibilidad.
El costo de los productos financieros emerge como factor clave, especialmente en áreas urbanas donde la disponibilidad de servicios es alta. Aunque las personas pueden encontrar bancos a escasa distancia, la estructura de precios puede ser desfavorable. Ronald Casana, representante del Colegio de Economistas de Lima, señala que muchos créditos disponibles son rápidos de obtener, pero con tasas de interés elevadas. Los usuarios, en su mayoría, buscan soluciones que ofrezcan eficiencia sin comprometer la sostenibilidad financiera. Esta brecha entre expectativas y realidad afecta directamente la confianza en el sistema.
Además, el diseño de productos de ahorro juega un rol importante. Algunas soluciones requieren comisiones de mantenimiento que pueden ser elevadas, favoreciendo a quienes tienen mayores ingresos. Este fenómeno limita la inclusión para personas de bajos recursos. Yang Chang, docente de la Universidad de Piura, destaca que en zonas con mayor infraestructura, la percepción de barreras no se debe a la ausencia de servicios, sino a su modelado inadecuado. Los productos no están diseñados para atender necesidades reales de quienes más necesitan acceso.
Para el lector peruano, este panorama indica que la inclusión financiera no solo depende de la presencia de bancos, sino de cómo se estructuran los servicios. Muchas personas en zonas urbanas no enfrentan escasez de opciones, sino que las opciones mismas son poco atractivas o costosas. En contextos donde el ingreso es limitado, un producto que cobra altas comisiones o tiene tasas de interés elevadas puede convertirse en una barrera insalvable. Es clave que los servicios financieros se adapten a la realidad de las familias, ofreciendo alternativas sostenibles, transparentes y alineadas con sus condiciones económicas. Solo así se podrá construir un sistema financiero verdaderamente inclusivo.