Segun ECB Press (Banco Central Europeo), las instituciones financieras del área euro reportaron en su encuesta de préstamos de octubre de 2026 un endurecimiento adicional de sus criterios internos para otorgar créditos a empresas y a consumidores. Este ajuste, que afecta a un 9% de las entidades bancarias, se mantiene en el sector empresarial, mientras que en créditos para hogares se registran cambios parciales: estándares inalterados en préstamos para viviendas y una disminución significativa en los créditos personales, con una tasa de ajuste neto del 14%. El incremento en la exigencia de riesgo se vincula principalmente a percepciones más agudas de incertidumbre económica, incluyendo tensiones geopolíticas y fluctuaciones energéticas. Aunque los bancos han reconocido el crecimiento del uso de inteligencia artificial en sus operaciones, la mayoría aún no ha establecido indicadores cuantitativos específicos para evaluar préstamos relacionados con AI. En estudios internos, algunas instituciones destacan que las evaluaciones cualitativas sobre la adopción de tecnologías de inteligencia artificial han aumentado, especialmente en empresas de tecnología, donde las pruebas de solvencia y viabilidad son más rigurosas. A pesar de que los bancos esperaban una ligera restricción en préstamos inmobiliarios, el nivel de exigencia se mantuvo estable, sin cambios sustanciales. En contraste, el deterioro de tolerancia al riesgo ha sido clave para la reducción en los créditos personales, superando las proyecciones previas. Para el cuarto trimestre de 2026, se prevé que el endurecimiento de los criterios continúe en el sector empresarial.
Para los lectores peruanos, este panorama europeo ofrece una reflexión valiosa sobre el impacto de las condiciones del mercado en la disponibilidad de crédito. Mientras que el Perú enfrenta su propia dinámica de tasas de interés y estabilidad financiera, el caso europeo muestra cómo los bancos responden a tensiones globales y a la percepción de riesgo. Si bien los mercados peruanos no presentan las mismas condiciones de volatilidad, el modelo de ajuste de criterios por riesgo puede ser útil para entender cómo los entes financieros reaccionan ante incertidumbres. En un contexto donde el acceso al crédito para pymes o familias puede verse afectado por políticas de interés o cambios estructurales, este análisis subraya la importancia de mantener una visión clara del riesgo en la toma de decisiones financieras. Los peruanos, al evaluar sus propios préstamos o inversiones, pueden tomar como referencia cómo incluso en economías avanzadas, la percepción del riesgo influye directamente en la oferta de crédito. Así, la capacidad de adaptación de los bancos a nuevas tecnologías o a escenarios económicos cambiantes puede servir como un indicador de resiliencia que también se aplica en contextos latinoamericanos.