Según Gestión Tu Dinero, los bancos peruanos han registrado un crecimiento de sus ganancias cambiarias en cifras que superan el 100%, alcanzando un total de S/ 2,000 millones. Este incremento se debe a la introducción de nuevos modelos de tarifas que permiten a las instituciones financieras agrupar servicios en paquetes integrados, ofreciendo opciones con comisiones diferenciadas. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha presentado un proyecto regulatorio que establece que las entidades financieras podrán implementar “planes o esquemas de servicios” sujetos a una comisión, pero también deberán mantener una alternativa completamente gratuita. Así, los clientes podrían acceder a combinaciones de servicios como capital de trabajo, factoring, pagos con herramientas como Culqui, y seguros, bajo una sola tarifa mensual.
Este enfoque representa una innovación en el marco normativo peruano, ya que hasta ahora las comisiones se aplicaban por servicios individuales, sin un conjunto estructurado. La especialista María del Carmen Yuta, de Vodanovic, señala que estos planes permiten no solo diversificar la oferta, sino también fidelizar a los usuarios y convertir servicios adicionales en ingresos directos. Ejemplos prácticos incluyen el cambio de moneda sin recargo hasta límites definidos, pagos en el extranjero mediante tarjeta sin cargo por conversión, o envíos internacionales sin costo. El modelo se ha validado en mercados como el Reino Unido, España y México, donde instituciones como Revolut, Monzo y N26 han logrado posicionarse mediante alternativas gratuitas y planes pagados que atraen a un público más amplio.
Para el lector peruano, este cambio implica una transformación significativa en la forma en que interactúa con sus servicios financieros. Aunque los beneficios de estos planes pueden ser atractivos, es fundamental evaluar cuidadosamente cada componente del paquete para evitar supuestos ocultos o cargos adicionales. La presencia de opciones gratuitas también abre la posibilidad de que los usuarios se sientan más seguros al elegir una institución, especialmente en contextos de alta volatilidad del dólar o de movimientos en el mercado internacional. Sin embargo, debe entenderse que la rentabilidad de estos servicios no está garantizada, y que el crecimiento de ganancias cambiarias no necesariamente se traduce en mejores condiciones para los consumidores. La clave está en mantener una vigilancia constante sobre los términos y condiciones, así como en comparar ofertas entre instituciones.