Según Yahoo Finance, el experto en finanzas Dave Ramsey ha identificado tres errores recurrentes que los estadounidenses cometen en sus últimos años de trabajo, errores que suelen lamentar en la jubilación. En una entrevista con Kiplinger, Ramsey analizó patrones observados en personas cercanas al final de sus carreras laborales, con datos actualizados para 2026.
Uno de los problemas más alarmantes es el alto nivel de deuda que mantienen los adultos mayores. Entre 1992 y 2022, el promedio de deuda por hogares liderados por personas de 65 a 74 años aumentó cuatro veces, alcanzando un monto promedio de $45,000. Para quienes tienen 75 años o más, esa cifra se elevó siete veces, pasando de menos de $5,000 a $36,000. Ramsey señala que muchos adultos mayores retienen deudas, especialmente hipotecas y pagos de automóviles, y creen que podrán gestionarlas durante la jubilación. Esta suposición, sin embargo, es poco realista ante el riesgo de ingresos reducidos.
Para enfrentar esta situación, Ramsey recomienda actuar con enfoque inmediato. Dos estrategias efectivas para reducir deuda son la técnica de avalancha y la de bola de nieve. La primera implica eliminar primero la deuda con mayor tasa de interés, luego redirigir los fondos liberados a las otras deudas, generando ahorros a largo plazo. La segunda, por su parte, comienza con la eliminación de las deudas más pequeñas, logrando una sensación de victoria que alimenta la motivación para abordar las mayores. Aunque el enfoque de la bola de nieve puede ofrecer un impulso psicológico, el método de avalancha suele ser más eficiente en términos de costos totales.
Estos hallazgos tienen un profundo impacto en el contexto peruano. Mientras que el sistema de jubilación en el país aún enfrenta desafíos estructurales, muchos peruanos también acumulan deudas significativas, especialmente en viviendas y vehículos. La inflación y los costos de vida crecientes aceleran la presión financiera en la etapa de retiro. Los datos internos no son tan claros como los estadounidenses, pero el comportamiento de acumulación de deudas en etapas avanzadas de la vida es un patrón global. Para los peruanos, el mensaje de Ramsey es claro: no esperar a la jubilación para reorganizar su situación financiera. Hoy, con ingresos más estables y menos seguros, es crítico tomar decisiones proactivas. La planificación financiera debe comenzar mucho antes de que se llegue a la edad de jubilación, especialmente en un entorno donde el acceso a ahorros y seguros sigue siendo limitado.
El enfoque debe ser proactivo, sencillo y basado en datos reales. En el Perú, donde muchos hogares dependen de ingresos inestables, entender y actuar sobre la deuda es una herramienta clave para construir una jubilación más segura.